Las tarjetas de crédito son muy buenas para muchas personas, y más en pleno auge de los pagos móviles. Sin embargo, también son una maldición para otros tantos que literal “ya no la ven llegar”, y que no quieren que llegue su fecha límite de pago.
Lamentablemente, las tarjetas de crédito no vienen con un instructivo, y los bancos siempre van a contar la parte bella de tener un plástico con el que puedas comprar y comprar y comprar.
Es por ello que Alejandro Saracho, experto en finanzas personales y autor del libro Reconfiguración Financiera, te da los 12 conceptos básicos que debes conocer para sacar el mayor provecho de tu tarjeta y evitar endeudarte:
Anualidad gratis
Varios bancos te ofrecen la opción de no cobrarte anualidad, si haces una compra mínima al mes. Por lo que si domicilias el agua o la luz, evitarás ese costo.
Tasas de interés
Depende del banco y de la tarjeta. Puedes apoyarte en la página de la CONDUSEF y su comparador de créditos, de esta forma tendrás un panorama más amplio y podrás decidir mejor. http://tarjetas.condusef.gob.mx/
Puntos
La mayoría de las tarjetas te dan puntos por usarlas, que puedes cambiarlos por productos que tienen en su página (que van desde secadoras hasta vuelos) o hay algunas que incluso te ofrecen cambiarlos por bonificaciones en las compras.
Saracho al respecto comenta: “Debemos aprovechar siempre que nos den bonificaciones por nuestras compras, así usamos más la tarjeta de crédito porque obtenemos más beneficios, aunque siempre, claro, no debemos olvidar que para esto debemos ser totaleros, es decir, pagar siempre mes con mes el total de lo que consumimos”.
Seguros
En general las tarjetas cuentan con seguros, ya sea que expresamente te lo digan y te lo vendan, o vaya incluido en el contrato. “Infórmate, muchos de ellos son gratuitos y te pueden sacar de apuros, como los seguros de vida. Si te están cobrando algo adicional por el seguro y no lo necesitas, elimínalo inmediatamente”, aconseja el autor.
Meses sin intereses
Habitualmente las tarjetas ofrecen promociones a meses sin intereses en varios establecimientos, averigua en cuáles puedes aprovecharlas. Saracho recuerda que es realmente importante no excederse en los meses sin intereses. “Si lo que pagas al mes es más del 30% de tus ingresos, tu crédito se ha salido de control”.
Seguridad
“Es necesario siempre tener la seguridad de cómo reponer nuestro dinero en caso de robo. La mayoría de las tarjetas te dan seguridad, ya que si te roban puedes fácilmente reportarlas y te reembolsarán el dinero (en algunas pronto, otras tardan en pagarlo). El teléfono para que te den una solución es el de la Unidad de Atención Especializada del banco y es importante siempre tenerlo a la mano”, comenta.
Buró de Crédito
La mayoría de los créditos forman parte de tu historial crediticio lo cual se registra en el Buró de Crédito, por lo que es importante estar al corriente en tus pagos. El Buró no aprueba ni rechaza los créditos, simplemente registra tu comportamiento.
Banca electrónica
Una de las ventajas de nuestros tiempos es que ahora los bancos te ofrecen la banca electrónica (algunos de manera gratuita). Esto facilita que des seguimiento a tu tarjeta de crédito y que puedas pagar desde ahí sin necesidad de hacer largas filas en el banco.
Pago mínimo
El pago mínimo sólo te evita pagar la cuota de penalización por no pagar a tiempo y te permite que el banco te siga prestando, pero de cualquier manera te cobrarán intereses sobre la cantidad que no hayas pagado de tu mensualidad, por lo que al sólo pagar el mínimo, tu deuda se incrementará mes con mes. Por favor, paga más del mínimo. Saracho aconseja que para comenzar realmente a pagar la deuda de tu tarjeta de crédito (en caso de ya tenerla) es pagar el doble del mínimo, de esta forma no sólo estarás pagando intereses, sino realmente tu deuda.
Hacer el pago para no generar intereses
El pago que debes procurar es el pago para no generar intereses, es decir, el monto total, este te permitirá mantenerte al día y sólo pagar por aquello que hayas comprado, “así no le estarás regalando tu dinero al banco y evitarás que tu deuda se incremente”. A los que realizan este tipo de pago, como ya vimos, se les conoce como totaleros.
Pasar todas tus deudas a un solo banco
Existe la posibilidad de que, cuando tienes varios créditos en diferentes bancos, un solo banco compre tu deuda y te dé una tasa de interés preferencial. “Esto facilita el control de tus tarjetas de crédito, pero aún así, la mejor opción siempre es no endeudarse».
Importancia de la fecha de corte
La fecha de corte es la que utiliza el banco para cerrar un ciclo de crédito, de tal manera que acumulará lo que compraste de una fecha de corte a la siguiente. A partir de esa fecha te dará aproximadamente de 10 a 15 días para pagar lo que compraste en ese ciclo, a eso le llaman fecha límite de pago. Si compras justo después de la fecha de corte, ese pago lo tendrás que hacer dentro de 45 días. “Lo mejor de la tarjeta de crédito es que realmente es un financiamiento, pero no debemos olvidar nunca, que es dinero prestado, no extra”, concluye el autor.
